1. Datenqualität: Informationen brauchen eine eindeutige Bedeutung
Eine Schnittstelle kann Daten übertragen. Ob diese fachlich zusammenpassen, muss zusätzlich geklärt werden.
Ein einfaches Beispiel: Zwei Systeme liefern einen Wert mit der Bezeichnung „Beitrag“. In einem System ist damit der monatliche Betrag gemeint, im anderen der Jahresbeitrag. Ohne eindeutige Zuordnung kann die Übertragung technisch korrekt sein und trotzdem zu einer falschen Darstellung führen.
Für die Vorbereitung empfiehlt sich deshalb ein gemeinsames Verständnis der relevanten Daten: Definitionen, Einheiten, Stichtage und Herkunft müssen nachvollziehbar sein. Ebenso braucht es Regeln für fehlende, veraltete oder widersprüchliche Angaben.
Die entscheidende Frage lautet: Können die Menschen und Systeme, die mit den Daten arbeiten, deren Bedeutung zuverlässig erkennen?
2. Governance: Zuständigkeiten und Berechtigungen müssen klar sein
Mit dem Datenzugang entstehen organisatorische Fragen. Wer verantwortet die Qualität? Wer entscheidet über zulässige Verwendungszwecke? Und wer reagiert, wenn eine Berechtigung ausläuft oder ein Zugriff fehlschlägt?
Der FiDA-Vorschlag stellt die Kontrolle der Kundschaft darüber, wer auf ihre Daten zugreift und zu welchem Zweck, ausdrücklich in den Mittelpunkt. Auch der Rat der Europäischen Union beschreibt harmonisierte Regeln für den Finanzdatenaustausch als wesentlichen Bestandteil des Vorhabens.
Für die praktische Umsetzung sollten Fachbereich, IT, Datenschutz und Informationssicherheit früh zusammenarbeiten. Dabei gilt es, fachliche Verantwortlichkeiten ebenso zu definieren wie technische Zugriffsrechte und nachvollziehbare Kontrollmechanismen.
Ein Berechtigungskonzept wird erst dann alltagstauglich, wenn auch klar ist, wie Änderungen in den betroffenen Anwendungen und Prozessen umgesetzt werden.
3. Prozesse: Daten müssen am richtigen Arbeitsschritt ankommen
Ein zusätzlicher Datenbestand hilft wenig, wenn Mitarbeitende ihn in einer separaten Anwendung suchen, prüfen und anschließend manuell übertragen müssen.
Der Ausgangspunkt sollte deshalb ein konkreter Arbeitsablauf sein: Welche Aufgabe soll einfacher werden? Welche Information fehlt heute? Wo muss sie künftig verfügbar sein?
Ebenso wichtig sind die Ausnahmefälle. Was passiert, wenn ein externer Dienst nicht erreichbar ist oder nur unvollständige Angaben liefert? Kann die Beratung fortgesetzt werden? Wird erkennbar, welche Informationen noch geprüft werden müssen?
Die Integration in bestehende Systemlandschaften sollte deshalb den gesamten Ablauf berücksichtigen – vom Datenabruf über die fachliche Prüfung bis zur Nutzung im Beratungs- oder Serviceprozess.
4. Kundennutzen: Der Vorteil muss verständlich sein
Für Kundinnen und Kunden ist eine Schnittstelle kein Nutzenversprechen. Verständlich wird der Mehrwert erst im konkreten Alltag: Angaben müssen möglicherweise seltener erneut erfasst werden, die Vorbereitung eines Gesprächs wird einfacher oder Informationen lassen sich übersichtlicher darstellen.
Solche Vorteile entstehen jedoch nicht automatisch. Sie müssen im jeweiligen Anwendungsfall entwickelt und überprüft werden.
Unternehmen sollten deshalb benennen können, welches Problem sie lösen möchten. „Wir vernetzen Finanzdaten“ beschreibt eine technische Möglichkeit. „Wir reduzieren wiederholte Dateneingaben bei der Vorbereitung eines Beratungsgesprächs“ beschreibt einen messbaren Nutzen.
