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Altersvorsorgedepot 2027: Förderung & Beratung | iS2

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Das Altersvorsorgedepot 2027 bringt neue Möglichkeiten für die private Altersvorsorge – und neue Herausforderungen für die Beratung. Kapitalmarktorientierte Anlagen, eine neue staatliche Förderung und der Vergleich mit bestehenden Riester-Verträgen müssen verständlich auf die individuelle Kundensituation übertragen werden.

Mit iS2 Bits & Bites greifen wir aktuelle Entwicklungen aus der Versicherungs- und Finanzbranche auf und zeigen, was sie für die Praxis bedeuten. Dieses Mal im Fokus: Wie unser iS2 Minirechner Altersvorsorgedepot die neue Förderung transparent macht und digitale Beratungsprozesse unterstützt.

Wie funktioniert das Altersvorsorgedepot ab 2027?

Das Altersvorsorgedepot ist ein zentraler Bestandteil der Reform der privaten Altersvorsorge. Ab dem 1. Januar 2027 können staatlich geförderte Vorsorgeprodukte stärker auf Fonds und ETFs setzen.

Im Gegensatz zu klassischen Riester-Produkten kommt das Altersvorsorgedepot ohne verpflichtende Beitragsgarantie aus. Dadurch entstehen höhere Renditechancen, gleichzeitig sind aber auch Wertschwankungen und Verluste möglich.

Für sicherheitsorientierte Kundinnen und Kunden bleiben Garantieprodukte mit einer Garantie von 80 oder 100 Prozent der eingezahlten Beiträge verfügbar. Zusätzlich wird ein kostengünstiges Standarddepot geschaffen.

Altersvorsorgedepot: Förderung im Überblick

Auch die staatliche Förderung der privaten Altersvorsorge wird neu gestaltet:

Für jeden eingezahlten Euro bis 360 Euro im Jahr gibt der Staat 50 Cent hinzu.
Für weitere Einzahlungen bis zu einem Eigenbeitrag von 1.800 Euro beträgt die Förderung 25 Cent pro Euro.
Damit sind bis zu 540 Euro Grundzulage jährlich möglich.
Die Kinderzulage beträgt bis zu 300 Euro pro Kind und Jahr.
Wer vor dem 25. Geburtstag startet, kann einmalig einen Berufseinsteigerbonus von 200 Euro erhalten.

Zudem wird der Kreis der Förderberechtigten erweitert. Künftig können unter bestimmten Voraussetzungen beispielsweise auch Selbstständige, Gewerbetreibende, Freiberuflerinnen und Freiberufler sowie Mitglieder berufsständischer Versorgungseinrichtungen profitieren.

Riester oder Altersvorsorgedepot?

Ob die neue Förderung im individuellen Fall vorteilhafter ist, lässt sich nicht pauschal beantworten. Bestehende Riester-Verträge genießen Bestandsschutz und können mit der bisherigen Förderung weitergeführt werden. Alternativ ist ein Wechsel in die neue Fördersystematik oder in einen neuen Altersvorsorgevertrag möglich.

Für eine fundierte Beratung sind daher mehrere Fragen entscheidend:

Wie hoch fällt die neue Förderung konkret aus?
Welche Kinderzulagen und Steuervorteile können berücksichtigt werden?
Ist die alte oder die neue Fördersystematik vorteilhafter?
Lohnt sich die Weiterführung eines bestehenden Riester-Vertrags?
Welche Lösung passt zum Anlagehorizont und Risikoprofil?

Entscheidend ist, die gesetzlichen Regelungen auf die persönliche Situation zu übertragen. Dabei unterstützen unsere digitalen Lösungen für die Vorsorgeberatung.

Altersvorsorgedepot-Rechner im Video

Wie lässt sich die neue Förderung verständlich berechnen und mit der bisherigen Riester-Förderung vergleichen? In unserem Video zeigen wir, wie der iS2 Minirechner dabei unterstützt.

Der iS2 Minirechner Altersvorsorgedepot

Mit dem iS2 Minirechner Altersvorsorgedepot bieten wir Versicherern und Finanzdienstleistern eine digitale Lösung, die aus komplexen Förderregeln verständliche Ergebnisse macht.

Auf Basis von Alter, Einkommen, Familiensituation und Eigenbeitrag berechnet der Altersvorsorgedepot-Rechner:

die voraussichtlichen Zulagen,
mögliche Steuerersparnisse,
die individuelle Förderquote und
den Vergleich zwischen der bisherigen Riester-Förderung und der neuen Förderung.

So erkennen Kundinnen und Kunden, was das Altersvorsorgedepot für ihre persönliche Situation bedeutet. Gleichzeitig entstehen konkrete Anknüpfungspunkte für das weitere Beratungsgespräch.

Der Minirechner kann in die eigene Website und digitale Customer Journey integriert werden. Damit unterstützt er Versicherer, Finanzvertriebe und Vermittler dabei, die neue Förderung verständlich zu vermitteln, hybride Kundenbedürfnisse anzusprechen und qualifizierte Leads zu generieren.

Weitere Möglichkeiten für die digitale Kundenansprache bieten unsere iS2 Schnellrechner.

Altersvorsorgedepot digital beraten

Das Altersvorsorgedepot erweitert die private Altersvorsorge um neue Möglichkeiten, bringt aber auch neue Entscheidungen mit sich. Mit unserem Minirechner machen wir die Auswirkungen der Altersvorsorgereform bereits vor dem Produktstart individuell erlebbar.

So wird aus einem politischen Thema ein verständlicher Beratungsanlass und aus komplexen Regelungen ein konkreter Mehrwert für Kundinnen und Kunden.

Häufige Fragen zum Altersvorsorgedepot

Wann startet das Altersvorsorgedepot?

Die neuen Altersvorsorgeprodukte können ab dem 1. Januar 2027 angeboten werden.

Wie hoch ist die Förderung beim Altersvorsorgedepot?

Die Grundzulage beträgt abhängig vom Eigenbeitrag bis zu 540 Euro jährlich. Hinzukommen können eine Kinderzulage von bis zu 300 Euro pro Kind und ein einmaliger Berufseinsteigerbonus von 200 Euro.

Was passiert mit bestehenden Riester-Verträgen?

Bestehende Riester-Verträge genießen Bestandsschutz und können weiterhin mit der bisherigen Förderung bespart werden. Ob ein Wechsel in die neue Förderung sinnvoll ist, hängt von der individuellen Vertrags- und Kundensituation ab.

Neue Förderung verständlich vermitteln

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Stand: September 2026

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