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Finanzanalyse nach DIN 77230: Wichtige Fragen und Antworten

Katja Streich
März 22, 2023

DIN-Normen sind jedem ein Begriff. Der Klassiker ist die Norm für Papierformate wie DIN A4. Ziel solcher DIN-Normen ist es, verbindliche Standards auf freiwilliger Basis zu definieren. Das betrifft nicht nur technische Vorgaben. Auch in der Finanzdienstleistungsbranche haben sich solche Standards etabliert.

Der bekannteste ist die DIN 77230. Sie kommt seit 2019 in der Beratung von Banken und Versicherungen zum Einsatz und regelt die Analyse der finanziellen Situation privater Haushalte.

Was ist die DIN 77230?

Die DIN-Norm 77230 „Basis-Finanzanalyse für Privathaushalte“ trägt zu einer objektiven Finanzberatung bei und sorgt damit für Klarheit, Transparenz und Nachvollziehbarkeit nach verbindlichem Standard. Die von DEFINO initiierte Norm wurde von einem Gremium aus Marktteilnehmern, Verbraucherschützern und Wissenschaftlern entwickelt, Anfang 2019 veröffentlicht und hat ihren Vorläufer, die DIN SPEC 77222, abgelöst. Es handelt sich um die erste deutsche Norm für die Finanzbranche.

Was beinhaltet die DIN 77230?

Inhaltlich konzentriert sich die DIN 77230 auf eine Standardisierung des Prozesses für eine ganzheitliche Finanzanalyse für Privathaushalte. Die Norm legt dabei die mindestens abzufragenden Daten fest und beschreibt die Ermittlung von Soll-Größen, die Priorisierung und mögliche vorhandene Leistungen. Die DIN 77230 dient damit als Grundlage für die anschließende Beratung.

Warum wurde ein Standard in der Finanz- und Versicherungsberatung notwendig?

Lange Zeit wurde in Fachkreisen und auf Verbraucherseite kritisiert, dass es keine standardisierten Kriterien für Relevanz und Priorität der verschiedenen Absicherungs- und Vorsorgemöglichkeiten sowie Vermögensthemen, u.a. Liquidität und Schulden, gab. Ebenso wenig wie einheitliche, verlässliche Größenvorgaben für Deckungssummen und Versorgungslücken.

Vor Entwicklung der DIN-Norm haben Vermittler und Versicherungsgesellschaften die Analyse der Finanzsituation ihrer Kunden sowie die Beratung und Vermittlung von Versicherungsprodukten sehr berater-/unternehmensindividuell gehandhabt. Die Folge daraus war eine eingeschränkte Vergleichbarkeit der Absicherungsprioritäten und notwendigen Leistungshöhen. Am Ende war es Geschmacks-, Erfahrungs-, Auslegungs- und/oder Argumentationssache, welche Priorität beispielsweise das Thema Berufsunfähigkeit oder Altersvorsorge im Beratungsprozess hatte, oder welche Absicherungswerte als Zielversorgung anzustreben waren.

Die DIN-Norm 77230 hat dies geändert. Mit der Standardisierung wurde das Leck im Vertriebs- & Beratungsprozess inhaltlich und prozessual behoben.

Wie profitieren Vermittler und Versicherungskunde davon?

Es profitieren beide Seiten. Denn:

Mit den standardisierten Prozessen der DIN-Analyse wird nachvollziehbar, objektiv und transparent das finanzielle Blutbild des Kunden ermittelt. Das schafft Vertrauen und ist das Grundgerüst für die weitere Therapie (Beratung).

In der Beratung wird dann das maßgeschneiderte Lösungskonzept mit dem Kunden entwickelt, indem individuelle Kundenwünsche zu Reihenfolge und Leistungshöhen berücksichtigt werden.

Der Kunde kann sich somit darauf verlassen, dass die Basisanalyse seiner Situation auf einer nachvollziehbaren Grundlage erfolgt, die der Markt als Standard akzeptiert hat.

Das kommt auch dem Vermittler entgegen.

Die DIN 77230 ermöglicht eine nachvollziehbare und objektive "Diagnose" zur Vorsorge- und Absicherungssituation sowie Vermögensplanung eines Kunden/Haushalts – die perfekte Grundlage für Berater und Kunden zur Entwicklung des gemeinsamen Lösungskonzeptes.

Mathias Grellert

Vorstand DEFINO Institut für Finanznorm AG

Regelt die DIN 77230 die Beratung?

Nein. Die Norm stellt die Regeln für einen ganzheitlichen Basis-Analyseprozess als Grundlage für die Beratung zur Verfügung. Die Erkenntnisse aus der Basis-Analyse zu interpretieren und mit Kundenwünschen abzugleichen, also das individuelle Lösungskonzept gemeinsam mit dem Kunden zu entwickeln, bleibt die spannende Aufgabe der Berater.

Beratung auf Grundlage der Finanzanalyse nach DIN 77230 – wie kann Software dabei helfen?

Ohne leistungsfähige Softwareprodukte kann eine moderne, effiziente und gleichzeitig rechtskonforme Kundenberatung in Zeiten von IDD nur selten zielführend sein – vor allem bei der Ausrichtung an einem ganzheitlichen Beratungsfokus.

Software unterstützt entscheidend dabei, auf Basis der individuellen Kundensituation unter Berücksichtigung der Wünsche und Bedürfnisse des Kunden einen priorisierten Katalog an Absicherungsmaßnahmen und Zielvorgaben zu ermitteln. Hier gehen die Anforderungen der IDD und des DIN-Standards Hand in Hand.

iS2 Zertifikat von DEFINO für Softwaremodul Finanzanalyse DIN 77230 — DEFINO Zertifikat für iS2 Softwaremodul Finanzanalyse nach DIN 77230

Auch iS2 Software ermöglicht die Finanzanalyse nach DIN 77230. Unsere iS2 Beratungssoftware vereint alle Anforderungen durch IDD und DIN und bildet diese über den gesamten Beratungsprozess ab. Zudem werden Berater mit rechtssicherer Dokumentation unterstützt.

Dass unser Softwaremodul für die Finanzanalyse den in der DIN 77230 beschriebenen Prozess präzise und vollständig abbildet, hat uns die DEFINO wiederholt bescheinigt.

Unsere Software kann ohne Probleme in ein vorhandenes Beratungssystem eingebunden oder als Stand-Alone-Lösung genutzt werden. Mit der Software stehen Ihrem Team jederzeit die Daten zur Verfügung, die es für eine hochwertige Beratung benötigt. So fällt es dem Vertrieb zum Beispiel viel leichter, Chancen für ein Cross-Selling zu erkennen und zu nutzen.

Die iS2-Software kommt aus der Mitte der Versicherungsindustrie. Wir versprechen uns von den iS2 Analyse- und Beratungsmodulen einen Schub für die vermehrte Anwendung der DIN-Finanzanalyse in den Versicherungsvertrieben.

Dr. Klaus Möller

Vorstand DEFINO Institut für Finanznorm AG